Die ehrliche Antwort
Riester oder ETF – es kommt auf deine Situation an. Beides hat klare Vor- und Nachteile.
Riester-Rente – was der Staat gibt
Riester-Zulagen 2026
Vorteile Riester: Staatliche Zulagen, Steuervorteil (Sonderausgabenabzug), Pändungsschutz. Besonders interessant für Familien mit Kindern und Gutverdiener.
Nachteile Riester: Oft hohe Kosten/Gebühren, wenig Flexibilität, magere Rendite vieler Verträge, Auszahlung wird voll versteuert, Kündigung teuer. (Eine Riester-Reform wird politisch diskutiert.)
ETF-Sparplan – Flexibilität und Rendite
Vorteile ETF: Sehr niedrige Kosten (TER oft unter 0,2 %), volle Flexibilität, breite Streuung, langfristig oft höhere Rendite, jederzeit verfügbar.
Nachteile ETF: Keine staatlichen Zulagen, keine Garantie, Schwankungen im Depot, Disziplin nötig.
💡 200 € / Monat über 30 Jahre bei 7 % p.a. → rund 243.000 € – ohne jede staatliche Zulage. Das ist der Zinseszins in Aktion.
Die Faustregel
Familien mit mehreren Kindern und hoher Steuerlast können von Riester-Zulagen profitieren. Für die meisten anderen ist ein ETF-Sparplan langfristig flexibler und oft renditestarker. Viele kombinieren beides.
Rechne es selbst durch
Mit dem Zinseszins-Rechner siehst du, was aus deinen monatlichen Sparraten wirklich wird.
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